FPってどんな人？仕事内容や1日のスケジュールを公開します

FP(ファイナンシャル・プランナー)とは相談者の人生の夢や目標が叶うように、お金の面で総合的な計画を一緒に考え、サポートしてくれる専門家です。

ところが「家計相談に行ったら節約ばかりをすすめられて、げんなりした」、「生命保険を売り込まれた」など、残念な口コミも見受けられます。

またそもそも「FPって聞いたことはあるけど、具体的になにをしてくれる人なの？」という方も少なくないでしょう。

この記事では、意外とふわっとしか知られていないFPの仕事内容を、筆者であり現役FPである土屋を例にしてお伝えします。

FP(ファイナンシャル・プランナー)の仕事内容

さっそく、FPの仕事内容から見ていきましょう。おもに4つの業務があります。

なかでもメインは相談業務です。
下の図のように、相談テーマは実に多岐にわたります。

1. 相談業務

相談テーマの幅が広いだけに、逆に具体的なイメージがわきにくいかもしれません。ここでは土屋がよく対応するご相談内容を3つ紹介します。

相談例1：ライフプランに合った家計の見直し

現在抱えているお悩みや将来のご希望をうかがって、「ライフプランシミュレーション」を複数パターン作成します。ライフプランシミュレーションとはご相談者の夢や希望を叶えるための資金計画をシミュレーションしたものです。

作成したシミュレーションや改善策をすり合わせて、改善後のシミュレーションもおこないます。どうしたら願いを叶えられるかを一緒に探り、よりよくするためにご提案します。

紋切り型のご提案ではなく、一人ひとりに合った実行可能な改善策を練り上げるのが、FPの腕の見せどころです。

相談例2：マイホーム購入におけるお金の相談

マイホームの購入でも、まずはライフプランシミュレーションの作成からです。お金の全体像を把握し、現状の購入可能額を算定したうえで改善策を考え、改善したあとの購入可能額も算出していきます。

ほかにも以下のように、物件の決定前から購入後まで一貫してサポートをおこないます。

• 気になる物件が出てきたときの外形的なセカンドオピニオン
• 物件が決まったあとの住宅ローン選定
• 物件が決まったあとの火災保険の選定
• 改善策の実行支援
• 住宅ローン減税の手続きのご案内

相談例3：退職金の使用計画ついての相談

ここでも最初はライフプランシミュレーションから。家計の全体像と、ご相談者やご家族の希望、社会的な制度をふまえて退職金の受け取り方法や使い道、また運用を検討していきます。

目標が叶えられるよう、必要であれば税理士も巻き込み、相続・贈与の対策や保険の見直しなども含めて実践的な支援まで欠かしません。

2. サポート業務

FPは相談業務で携わった方に対するアフターフォローもおこないます。計画や改善策は実行しなければ意味がありません。マイホーム購入のように時間がかかる内容の場合はきめこまやかに進捗を確認し、1年後には立てたシミュレーションとズレが生じていないか面談もおこないます。

また、たとえば運用のご相談では「育休明けや5年後の時短勤務が終わってからiDeCoを始めましょう」というように、「今すぐではなく先々実行する計画」もご提案します。

ですから「相談して終わり」ではなく、計画実行のサポートもFPの大切な役割です。

3. セミナー登壇・講師業

FPはマネーセミナーへの登壇や講師業もおこないます。

セミナーは自主開催もしますし、金融機関や一般企業が主催するセミナーに講師としてお招きいただく場合もあります。たとえば確定拠出年金を採用している企業で継続投資についてお話しするなど、正しい知識を広くお伝えすることもFPの使命といえるでしょう。

4. 原稿の執筆

インターネットのニュースサイトや検索していて見つけたサイトで、FPが書いた記事を見かけたことがありませんか？

FPは話すだけではなく、書くことでもお金に関する知識や情報をみなさんにお伝えしています。新聞やタウン誌など、さまざまな紙媒体でも有識者としてのコメントや連載コラムが掲載されています。

FP(ファイナンシャル・プランナー)の1日のスケジュール

おもに4種類の業務を手がけるFP。
いったいどんなスケジュールで仕事をしているのか、土屋のリアルな1日を紹介します。

平日のある1日

休日のある1日

FP(ファイナンシャル・プランナー)に対するよくある質問

FPの仕事内容についてお伝えしてきましたが、やっぱり日本ではまだよく知られていない部分も多く、インターネットやSNSではFPへの相談についての不安やネガティブな意見も見られます。

ここではFPに対してよくある質問・疑問にQ&A形式でお答えします。

Q. FPに相談すると、保険や株を営業されると聞きましたが本当ですか？

なかには保険や株のアピールをする方もいらっしゃいます。

企業に所属するFPだと、商品の販売目標が課されている方も少なくないからです。また保険代理店や不動産業者などと契約を結んでいるFPの場合、商品の販売によって手数料が入るためです。

しかし、日本FP協会の業務基準規程を見ると次の記載があります。

(必要的情報開示事項)

第3条　会員は、専門家としての業務を提供するに際して、以下の事項を書面を以て明確に顧客に開示しなければならない。

(中略)

4　会員が、フィーオンリーの開業者であるか、コミッションその他の経済的利益を得ているか否か。

日本FP協会 業務基準規程

「会員」とはFPを指します。保険などを紹介することは問題ないが、商品の販売によって手数料が入る場合にはきちんとお伝えしなければいけません。

保険や投資の提案があったとき、「販売目標の達成目当てではなく、本当に自分に必要なものを提案してくれているか」の見極めが大切です。

困ったときはその場で決断せず一度持ち帰り、別のFPにセカンドオピニオンを求めるのも賢明です。

Q. うちは家計が厳しくて、懐事情をさらけだすのは恥ずかしいし不安です

まずFPには顧客の秘密を守る義務があり、情報が外部に漏れることはありません。これは日本ファイナンシャル・プランナーズ協会の会員倫理規程にも定められています。

第5条　会員は、ファイナンシャル・プランニング業務上知り得た顧客の秘密を守り、節度のある行動をとらなければならない。

日本FP協会 会員倫理規程

またFPの仕事は家計のお悩みをうかがって、解決策や改善策を立て、夢や希望を叶えられるようにサポートをすることです。

風邪を引いたらお医者さんに行きますし、また肩こりがあればマッサージに行ってととのえますよね。
同じように、家計の風邪やコリを解消するのがFPです。安心して相談してくださいね。

FP土屋の想い

FPは家計に関する相談と解決までのサポートを個別におこなうほか、お金の知識・情報をみなさんに広く届けられるよう講師業や執筆業も手がけています。

FPの存在をより身近に感じていただけたら幸いです。

また今回は土屋を例にお伝えしましたが、冒頭で示したとおりFPが取り扱うテーマは多岐にわたります。FPとひと口にいっても、強みや得意分野がそれぞれ異なり、いろいろなFPがいることも頭の片隅に置いていただくと良いでしょう。

最後に、土屋の想いを本音でお伝えします。

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