FP相談はどこでするのが正解？相談料や企業系・独立系の違いについて解説

新型コロナ等で世の中が急速に変わっていることを感じた今、多くの人があることに強い不安を覚えた。

それは、「これからのお金のこと」

など先行きが見えない中で、どのように老後まで見据えてお金を増やしていけばいいか迷い、FP（ファイナンシャルプランナー）への相談を検討する人も増えました。

とはいえ、大切な家計のお金について相談できるような信頼のおけるFPを見つける方法なんて、学校では習いませんよね。

そこで本記事では、FPの国際資格であるCFP®を取得しているFP土屋が、FP相談は「どこで」「誰に」するのが正解なのかを具体的にわかりやすく紹介していきます。

FP相談はどこでするのが正解？企業系と独立系FPの違い

結論からお伝えすると、FP相談をどこでするかを考える際には、

3つのポイントをおさえたFPを探すのがおすすめです。

とはいえ、そもそもその信頼できるFPを探すのが難しいというお話ですよね。

そういった方のために、まずは

• 企業系FP
• 独立系FP

という分類でFPの傾向を紹介していきます。

便宜上「企業系」と「独立系」に分けていますが、この後に紹介するのはあくまでも大まかな傾向です。

どう分類しても、最終的に信頼できるかどうかは相談をするFPの腕次第になります。

「絶対にこっちを選んだほうがいい！」という内容ではないですが、FP選びの際の参考に読んでみてくださいね。

企業系FPのメリット・デメリット

本記事で紹介する企業系FPとは、

などに所属しているFPのことを指します。

企業系FPを選ぶメリットとデメリットは、以下のとおりです。

独立系FPのメリット・デメリット

一方で本記事で紹介する独立系FPとは、特定企業に所属していないFPのことです。

具体的には、

FPのことを指します。

独立系FPに相談するメリット・デメリットは、以下のとおりです。

どこでFP相談するかで相談料は変わる？2つのチェックポイント

日本FP協会によれば、1時間あたりのFP相談料は約5千円～1万円のケースが多いようです。

ただし、必ずしも相談料を支払う必要があるわけではなく、無料（0円）で最後まで相談できるFP相談もあります。

また、時間制だけではなく定額制のFP相談もあるのです。

①無料相談と有料相談の違い

無料相談と有料相談の違いや注意点は、以下のとおりです。

無料相談の傾向や注意点

最後までFPに無料で相談できる場合は、「どこで相談時間分の利益を回収しているのか？」という視点を、相談者さま自身が持つことが損をしないための重要なポイントです。

なぜなら、無料相談の裏側には、

など、相談者さまの利益とは程遠い無料にできるカラクリが隠されているケースが多いからです。

有料相談の傾向や注意点

一方で、有料相談はある意味、収益源は相談料である裏付けになっています。

正直なところ相談料という収入がある代わりに、特定の金融商品に依存せず相談者さま第一の公平・中立な提案ができます。

とはいえ、有料相談をしているFPが特別優れていたり、絶対に信頼できるという意味ではありません。

中には、有料相談後にも、さらに不必要な金融商品を売りつける悪質なFPもいるからです。

②時間制と定額制の違い

時間制と定額制の違いは、以下のとおりです。

時間制のメリット・デメリット

時間制は、

など、相談内容が限定的かつ明確な場合には、コスパが良くなる可能性があります。

ただし、「保険」も「住宅」も「教育費」もまとめて相談したいなど、相談内容が多岐にわたる場合は相談時間が延びてしまうケースも多く割高になります。

また、「漠然と将来に不安を感じているけど、何をどのように相談したらいいかわからない」といった場合も時間制だと気軽に相談しにくいといったデメリットがあるでしょう。

定額制のメリット・デメリット

一方で、定額制の場合は時間制ではないので、お金の悩みが解決するまで好きなだけ相談できるといったメリットがあります。

という相談者さまは、定額制のほうがコスパが良くなる可能性が高いです。

また、申込時に相談解決までに総額でいくらかかるのかをイメージしやすいのも定額制の魅力になります。

ただし、「資産運用について、どの金融商品を選べばいいかだけ教えてほしい」などご相談内容がコンパクトである場合には、時間制を選んだほうが良いケースも…。

では次に、これまで話した内容をふまえて、信頼できるFPを見抜く3つのポイントを紹介していきます。

“どこで”だけじゃない！”誰に”相談する？FPの3つの選び方

企業系or独立系、無料or有料、どこで相談するかを悩むのも非常に重要ですが、やはり最後は”どこで”だけではなく、”誰に”相談するかが大切です！

とはいえ、この”誰に”相談するかも、相談者さまにとって非常に悩ましいポイントですよね。

そこで、信頼できるFPを見極める方法を大きく

の3つに厳選してみました。

①FP資格や経歴を確認する

相談相手としてより「知識があるFP」を選びたいのであれば、「CFP®資格保持者」を選ぶことをおすすめします。

CFP®は他のFP資格とは異なり、それぞれ

の6つの試験すべてに合格する必要があり、幅広い知識を保有した世界的に信頼されるFPであることを証明する上級資格だからです。

さらに、一度資格をとっても、ある一定条件を満たさないと資格更新ができないため最新の知識を保有している証にもなります。

それとは別に、相談実績がどのくらいあるのかも調べておくと、資格だけでは分からない「FPとしての経験の厚み」も判断しやすいです。

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ただし、資格や経歴だけで信頼できるFPかは判断できない

とはいえ、

• 資格を持っているから
• 立派な経歴があるから

ということだけが信頼できるFPである証明にはなりません。

冒頭でもお伝えしましたが、大前提として

3つの条件を満たす人が相談者さまにとって、1番信頼に値するFPになるはずです。

②相談料は継続的に利用できるかが重要

どんなに完璧なライフプランを作成できても、人生はなにが起こるかわからないもの。

コロナのような予測し得ない社会情勢の変化が起こったときに、現在の状態に合わせてライフプランを軌道修正できるように長期的に付き合えるFPを選んでおくのがおすすめです。

その際に、重要になってくるのが「相談料」になります。

もちろんFP相談を受けていただいた上での経済効果を考えれば、1回あたり10万円～20万円の相談料を設定しているFP事務所があるのも何ら不思議ではありません。

プロとして責任を持ってお金の相談にのるわけですから、決して「安い」ことだけが正義ではないと思います。

しかし、困ったときに気軽に相談できない料金では、FPの本来の役割を果たせません。

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③相性・話しやすさを初回相談でチェック

1番最後に重要になってくるのが、「相性や話しやすさ」です。

どんなに優れたFPであっても、相性が合わなければスムーズにお金の相談を進めることはできません。

先程もお話しましたが、FP相談は1回限りではなく、コロナなど社会情勢が変化したときや

• 妊娠
• 出産
• 転職
• マイホーム購入
• 相続

などのライフイベントの変化があった際に継続的に利用するケースが多いです。

長い付き合いになることを考えた上で、話しやすさや相性も初回相談時にチェックしておくのがおすすめでしょう。

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Q.FP相談を効率的に進めるおすすめの事前準備はある？

A.あります。

というのも、きちんとしたライフプランシミュレーションを作るためには、事前に顧客の情報をFPが正しく知っておくことが必要不可欠だからです。

具体的には、「資産状況がわかる情報＆持ち物」をFP相談の前に準備していただくと、よりスムーズなご相談が可能になります。

事前準備は、強制ではありません。

「そんなに個人情報を教えたくない」「そもそも資産状況を把握できていない」といった場合には、不足したデータを概算で算出することも可能です。

資産状況がわかる情報＆持ち物

現在の家計状況から将来の資金計画を立てるために、以下のような情報や持ち物があると、FP相談がスムーズに進みやすくなります。

結論：FP相談はどこでするのが正解？のまとめ

では最後に、FP相談はどこでするのが正解なのかを簡単におさらいしていきます。

以上、FP相談はどこでするのが正解なのかについてお話しました。

あなたが金銭的不安を感じる原因を整理すれば、問題点を洗い出し早めに対処できます。

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