低リスクな投資先5選！慎重派が注意したいポイントは？

”貯蓄から投資へ”という近年のトレンド。

2024年には新NISAも始まり、以前よりも「投資」というワードが日本人にとって身近になってきました。

しかし、同時に

などの話を聞いて、

と思っている方も多いと思います。

そこで本記事では、

を以下の順に解説していきます。

低リスク投資とは？リスクの種類や定義を解説

投資の世界でいう低リスクな投資先とは、「価格変動リスクが少ない金融商品」のことです。

価格変動リスクが少ないとは、

金融商品になります。

ただし、以下の表のように投資リスクは複数あり、価格変動リスクが少ない金融商品であっても、別の側面からみると「リスクがゼロである」とは言えません。

投資リスクの種類

リスクの種類	概要	該当リスクに弱い金融商品
価格変動リスク	売却時の価格が、購入時の価格より値上がりしているか値下がりしているか予測できないリスク	株式や投資信託など
為替変動リスク	円と外国の為替相場の変動により、換金時に外貨建て資産の価値が予測できないリスク	外貨建ての金融商品 （外国株式・海外債券など）
インフレリスク	継続的な物価上昇が原因で、金融商品における実質的な価値が減ってしまうリスク	現金や銀行預金・債券など
信用リスク	投資先（国や企業など）が財政難や経営不振などの理由により、債務不履行（利息や元本などをあらかじめ決められた条件で支払うことができなくなること）になるリスク	債券や株式など
カントリーリスク	投資先の国の政治・社会・経済等の情勢の変化によって、収益を損なうリスク	新興国株式（投資信託）  ※一般的に、先進国より新興国のほうがカントリーリスクが高いとされている
金利リスク	金利が変動することにより、保有資産の価値が変動してしまうリスク	債券など
流動性リスク	必要なときに、すぐに換金・売却できないリスク	取引量が少ない金融市場や個別の金融商品 （新興国株式など）

価格変動リスクが大きい投資先は危険なの？

結論からお伝えすると、「価格変動リスクが大きい投資先＝危険」ではありません。

価格変動リスクが大きい投資先は、大きく値上がりしたり値下がりしたり値段の振れ幅が大きいため、今後5年～10年以内に換金・売却予定のお金を投資に回す場合は、

といった理由で、投資リスクが高いと分類されています。

つまり、”5年～10年以上は換金・売却予定がないお金（余裕資金）”を投資に回す場合には、価格変動リスクが大きい投資先でも損する確率はそこまで高くない＝危険ではないのです。

FPが選ぶ5つの低リスクな投資先！その理由は？

FP土屋が選ぶ低リスクな投資先は、

の5つです。

①銀行預金

FPが選んだ低リスクな投資先1つ目は、「銀行預金」です。

銀行に現金を預けるだけで、利息で資産を増やせる低リスクな投資先の代表格になります。

 低リスクな理由

 注意点

 銀行預金がおすすめな人

②債券

FPが選んだ低リスクな投資先2つ目は、「債券」です。

債券を購入し保有している間は、利子が定期的に受け取れ、満期になったら元本が返ってくる仕組みになっています。

特に国債は、国が発行している債券のため安全性が高く、元本割れのリスクが低いうえに堅実にリターンを狙っていける点が魅力です。

 低リスクな理由

 注意点

 債券がおすすめな人

③外貨マネーマーケットファンド（MMF）

FPおすすめの低リスクな投資先3つ目は、「外貨マネーマーケットファンド（MMF）」です。

外貨建てMMF（マネー・マーケット・ファンド）とは、外国通貨（＝外貨）で運用されている投資信託の一種で、

• 外貨預金
• 格付けの高い国債
• 格付けの高い社債

のように安全性の高い商品で構成されています。（株式や不動産のようなリスクの高い商品は組み込まれていない）

 低リスクな理由

 注意点

 外貨MMFがおすすめな人

④定額年金保険

FPが選んだ低リスクな投資先4つ目は、「定額年金保険」です。

定額年金保険とは、契約時に将来受け取る年金額が確定している年金保険のことで、定額個人年金とも言われています。

公的年金を補てんする目的で加入する私的年金の１つで、契約時に決めた年齢から毎年一定額の年金が受け取れる貯蓄型の保険になります。

 低リスクな理由

• 契約時に利率が決定しているため、将来受け取る金額が変動するリスクが低い
• 被保険者が年金受け取り開始前に亡くなった場合は、払い込んだ保険料の金額に相当する死亡給付金が支払われる

 注意点

 定額年金保険がおすすめな人

⑤金投資

FPが選んだ低リスクな投資先5つ目は、「金投資」です。

金投資とは金（ゴールド）を対象に投資する実物資産の運用方法で、株や債券のように価値がゼロ（＝紙切れ）になることはありません。

また、戦争・紛争・大規模災害など、経済危機の際に高騰する傾向があることから、

• 安全資産
• 有事の金

などと呼ばれています。

 低リスクな理由

 注意点

 金投資がおすすめな人

低リスクな投資先なら安心？2つのデメリット

①リスクが低いほど、利益も少なくなる

低リスクな投資先の1つ目のデメリットは、「リスクが低いほど、利益も少なくなる」です。

低リスクな投資先は、たしかに将来受け取れる利益が予想しやすい”価格変動リスクが低い金融商品”が多いです。

そのため、

• 株価の暴落に怯えなくていい
• 売却・換金時の損失額を抑えやすい
• 元本割れするリスクをあまり気にしなくて良い

といったメリットがあります。

しかし、投資の原則としてリスクとリターンは比例関係にあります。

つまり、価格変動リスクが低い投資先は、値段の振れ幅が小さい分だけリターン（利益）も少なくなってしまうのです。

リスクとリターンの比較例

	銀行預金（普通預金）	投資信託
想定利回り（年率）	0.001％	5％
毎月の積立額	2万円
積立期間	10年間
10年後いくらになるか	約240万円 →ほぼお金は増えない	約310.6万円 →約70.6万円もお金が増える

そのため、”リスクが低いこと”だけに目を向けて投資先を選ぶのはおすすめできません。

ご自身の投資スタイルとして、投資に回す資産を

によって、投資先の選び方が変わる点に注意しましょう！

②インフレ（物価上昇）に弱い金融商品が多い

低リスクな投資先の2つ目のデメリットは、「インフレ（物価上昇）に弱い金融商品が多い」です。

ここまで紹介した5つの低リスクな投資先の中で、

1. 銀行預金
2. 債券
3. 定額年金保険

の3つはインフレ（物価上昇）に弱いといった弱点があります。

なぜなら、上記の3つの投資先には共通して、「将来受け取れる利益が確定している（満期まで保有すれば）」といった特徴があるからです。

上記3つの投資先でお金を増やしたとしても、それ以上のペースでインフレ（物価上昇）が起こると、お金の価値は結果的に目減りしてしまいます。

例外もありますが、

といった傾向があるため、インフレリスクを考慮すると、必ずしも上記3つの投資先が安全確実だとは言い切れないのです。

投資リスクが心配な方向けの必読ポイント5選

①自分のリスク許容度を把握する

投資リスクが心配な方向けの必読ポイント1つ目は、「自分のリスク許容度を把握する」です。

リスク許容度とは、運用成果がマイナスになった場合に「どのくらいの損失までなら受け入れられるのか」という度合いのことです。

リスク許容度は人によって異なりますが、以下の6つの要素からリスク許容度を決めることが多いです。

②投資目的や投資期間によって投資先を変える

投資リスクが心配な方向けの必読ポイント2つ目は、「投資目的や投資期間によって投資先を変える」になります。

というのも、「いつ」「どんな目的」で使いたいお金を投資に回すのかによって、投資先の選び方が大きく変わってくるからです。

例えば、今後5年～10年以内に換金・売却予定のお金の場合は

という理由から、本記事で紹介したような低リスクな投資先を選んだほうがメリットが大きいと判断できます。

一方で、特に使う予定のない余ったお金（余裕資金）の場合は、仮に暴落してもすぐ使わないので株価回復まで待つことが可能です。

そのため、利息がほとんどつかない銀行預金などに、何十年も眠らせておくのはもったいないと考えられるのです。

ですので、やみくもに価格変動が少ない低リスクな投資先を選ぶのではなく、

• いつ
• どんな目的

で使いたいお金を投資に回すのかによって、投資先を選ぶ視点を持つようにしましょう！

③余裕資金で投資して、家計を守る

投資リスクが心配な方向けの必読ポイント3つ目は、「余裕資金で投資して、家計を守る」になります。

余裕資金とは、しばらく使う予定がない投資に回せるお金のことです。

余裕資金で投資をする場合、今後一時的に株価が大暴落しても使う予定がないことから、株価回復まで待てます。

家計にダメージを与えることもないため、精神的にも経済的にも文字通り”余裕”を持って投資できます。

一方で、

などの、家計に直接関係するお金まで投資資金に回してしまうのはおすすめしません。

なぜなら、

して、結果的に損をしてしまう可能性があるからです。

④分散投資でリスクを抑える

投資リスクが心配な方向けの必読ポイント4つ目は、「分散投資でリスクを抑える」になります。

分散投資とは、投資リスクを軽減する投資スタイルのことです。

分散投資をすることで、リスクが一極に集中するのを防ぎ、資産を一気にすべて失ってしまう事態を防げるようになります。

⑤信頼できる専門家へ相談

投資リスクが心配な方向けの必読ポイント5つ目は、「信頼できる専門家へ相談」になります。

ここまでのポイントを読んでも、自分たちの家の場合、

• 具体的に
• どこに
• いくらくらい

投資すればいいのかがわからなくて、困ってしまう方も多いと思います。

そういった場合には、”信頼できる専門家”に相談してみるのが有効です。

相談料はかかりますが、ご自身の資産状況にあわせてプロ目線で適切なアドバイスやサポートをしてくれるため、長い目でみると相談したほうが家計的にプラスになるケースが多いです。

ただし、専門家であれば誰に相談してもいいわけではありません。

なぜなら、専門家の中には

• ただ商品を売りたいだけ
• 手数料がほしいだけ

のセールスマンも存在するからです。

そのため、

3つのポイントをおさえた専門家（FPなど）を探すことが非常に重要となります。

結論:低リスク投資にも欠点があり、バランスが大切！

それでは最後に、「低リスクな投資先」について重要なポイントを簡単におさらいしていきます！

以上、今回はFP視点で「低リスクな投資先」について解説しました。

投資先選びに正解はありませんが、ご自身の資産状況やリスク許容度にあわせて、リスクが上がりすぎないようにコントロールする方法はあります。