ライフプランの必要性が急激に高まっている4つの理由をFPが徹底解説

子育て世帯のみなさん。

近年の社会情勢の変化は、目まぐるしいですよね。

頑張って貯金や節約をしても、預金残高が増えない生活を目の当たりにして、

など、親世代との違いに不満を持っている方も多いかもしれません。

しかし、生き抜くためのマネールールは急速に変化しています。

少々厳しい意見になりますが、不安や不満を抱えたまま何も対策を打たなければ、子供の成長とともに教育費がかさみ生活は困窮していく一方です。

そこで本記事では、そんな家計問題を解決する一助になる「ライフプランの必要性」をCFP®（FP国際資格）を取得して11年目のFP土屋が解説します。

現代社会でライフプランの必要性が高まっている4つの理由

現代社会でライフプラン（人生計画）を立てる必要性が高まっている理由は、

の4つです。

まずは、なぜ今ライフプランの必要性が高まっているかそれぞれ詳しく説明していきますね！

①コロナや社会制度の変化に対応する

日本は今、人口が大きく減少しています。

少子高齢化はまった無し。

働き手は減っているのに医療費や介護費が増大し、年金受給者の割合が多くなる厳しい未来が目の前まで来ているのです。

日本の人口（現在～未来の予測値）

	総数	0歳～14歳	15歳～64歳	65歳以上
2021年（現在）	1億2,484万人	1,490万人	7,355万人	3,639万人
2041年（20年後）	1億1,003万人	1,183万人	5,888万人	3,932万人
2051年（30年後）	1億103万人	1,064万人	5,221万人	3,818万人
2061年（40年後）	9,190万人	939万人	4,742万人	3,508万人

そんな中、将来的な年金額が引き下げられるだけでなく、

• 年金を受給できる年齢も
• 定年退職する年齢も

どんどん先送りされています。

つまり、国だけを頼って経済的に豊かな老後を迎えるのが難しい時代に突入しているのです。

さらに、コロナや災害（地震・台風）などの影響で雇用は不安定になり、収入の増加や退職金もどうなるか分からない状態。

そんな時代に、はたしてこれまでのようにお金を管理していて問題ないのでしょうか？

これからは家族一人ひとりがもっと家計のお金に向き合い、人生計画を立て都度修正しながら、家族や自分の身を守っていかなければなりません。

②長寿化に対応する

先ほど人口減少についてお話しましたが、日本は世界の中でも1位2位を争う長寿国家です。

他記事でも何度か紹介していますが、2018年時点で日本女性の2人に1人が90歳まで生きています。

約70年間で日本人の平均寿命が30歳以上も延びたことを考えると、今後は「100歳まで生きること」を前提に、ライフプランを立てる必要があるのです。

③時間を味方につけてお金を増やす

ライフプラン（人生計画）を立てるメリットは、「時間を味方につけてお金を増やせる」点にあります。

例えば以下は極端な例ですが、ただ貯蓄するだけでも

• 30歳から計画的に月2万円を貯蓄に回す
• 60歳から焦って月4万円を貯蓄に回す

では、80歳時点の結果（総額）が変わってきますよね。

さらに、最近よく一般の方も耳にするようになった

• つみたてNISA
• iDeCo

のような積立投資などでうまく運用すれば、長期投資×複利効果※でもっとお金を増やせるのです。

④家族・個人の人生の優先順位を見直すキッカケを作る

ライフプラン（人生計画）を立てるメリットは、なにもお金のことだけではありません。

ライフプランを立てる上では、必然的に家族や個人の

• 将来の展望
• 人生の優先順位

を見つめ直す必要があります。

なぜなら、ライフプランは決まったルールがあるわけではなく、家族や個人が希望する人生を歩むために、

1. 節約するお金
2. 積極的に使うお金
3. 貯めるお金
4. 稼ぐお金
5. 増やすお金

などを見える化する際に役立つものだからです。

では次に、ライフプランとの関係が深い3つのライフイベントを紹介していきます。

ライフプランを立てる必要性が高い3つのイベント

子育て世帯の方がライフプランを立てる際は、

の3つのライフイベントについて、方向性をしっかり決めておく必要があります。

なぜなら、どれも生涯支出の中で大きな割合を占めるイベントだからです。

①教育費

お子さまが何人かにもよりますが、教育費は家計を圧迫する大きな支出です。

特に大学の教育費（4～6年間）は、以下の表を見て分かるとおり、毎月の生活費でまかなうのが厳しい額になります。

毎月の大学の教育費

	国立大	公立大	私立大文系	私立大理系	私立大医歯系
初年度	6.8万円	7.8万円	10.4万円	13.9万円	53.4万円
次年度以降	4.5万円	4.5万円	8.5万円	11.8万円	44.5万円

お子さまが大学に入学をする17～18歳までに、1人あたり約300万～500万円貯めておくのが理想的です。

また、幼稚園～大学まで、

• ずっと公立（1人あたり約780万円）
• ずっと私立（1人あたり約2,190万円）

かで教育費に約1,410万円もの差が出ます。

②住宅

住宅もライフプランを立てる上で、非常に重要な項目になります。

なぜなら、

• 賃貸or持ち家
• 建売orマンションor注文住宅

どの住まいを選ぶかで、いつまでにいくら貯める必要があるのかが大きく異なってくるからです。

仮にこれからどこに住むか決まっていない方でも、ライフプランをシミュレーションすることで、

• 賃貸の場合だったらどうなるか
• 注文住宅でも、無理なく生活できるか

などを判断できます。

③老後

『コロナや社会制度の変化に対応する』や『長寿化に対応する』でもお伝えしたように、日本はこれからますます

• 少子高齢化
• 長寿化

が加速していくことが考えられます。

つまり、

• 今ほど国からお金がもらえない状態で
• 今よりも長生きする

可能性が高い未来があなたを待っているのです。

老後資金から逆算して、ライフプランを立てていきましょう！

では次に、ライフプランを立てる具体的な方法を2つ紹介していきます。

ライフプランを立てる2つの方法！メリット・デメリットは？

ライフプランを立てる方法は、大きく

の2通りがあります。

①無料のライフプランシミュレーションツールを利用する

「ライフプランを立てて、死ぬまでに必要なお金をざっくり試算したい」という方は、無料のライフプランシミュレーションツールを利用するのがおすすめです。

家計の現状把握におすすめ

• ライフプランニングシミュレーション｜スルガ銀行のダイレクトワン支店
• 松井FP～将来シミュレーター～ | スマートフォン向け | 松井証券

メリット

• ライフプランを立てるのにお金がかからない
• 大まかな見通しがつく

デメリット

• 「年収」や「保険料」などの細かい情報を入力する手間がある
• 正確な情報を自分ですべて調べて入力するのが難しい
• 大まかなシミュレーションになるので、実生活のデータとはかけ離れる可能性が高い
• ライフプランシミュレーションを見ても、これからどうすべきかの具体的なアクションがわかりにくい（現状把握だけで終わりがち）

②FP相談を活用する

FP相談は、「ライフプランを元に、今後のためにどうやって家計を改善すればいいか知りたい」方におすすめです。

FPに聞かれた資産情報や収支状況を伝えて、将来の展望などを話すだけで、

• 家計の専門家が
• 将来を見通した上で安心できる
• あなたのご家庭だけのライフプラン

を作成してくれます。

メリット

• 家計の専門家が情報を精査してくれるので、精度の高いライフプランが作れる
• 具体的な家計の改善策（金融商品等）を提案してもらえる
• 金融商品の契約や解約をお任せできる
• ライフイベントの変化があったときに、お金について相談する相手ができる

デメリット

• 信頼できるFPを探すのが難しい
• 問題解決には、相談料がかかるケースが多い

結論：現代社会におけるライフプランの必要性は高い！

それでは最後に、ライフプランの必要性について重要なポイントをおさらいしていきます。

以上、今回は現代社会のライフプランの必要性についてお話しました。