つみたてNISAとiDeCoの次は？3つのおすすめ投資先をFPが解説

• つみたてNISA
• iDeCo

など、昔よりも投資が身近に感じる制度が増えましたよね。

中には、

とお悩みの方もいると思います。

そこで本記事では、FP歴16年の土屋が「つみたてNISAとiDeCoの次の選択肢」について、以下4つのポイントをまるっと解説していきます。

NISAの新制度については、この記事をチェック

つみたてNISAとiDeCoの次を考える際の3つの前提条件

つみたてNISAとiDeCoの次の投資先を考える際には、

の3つの前提条件を満たしているかを、先にチェックするのがおすすめです。

特にNISAは2023年度の税制改正で、「2024年から年間投資上限額が拡大される」という話も出ています。

今後、年間40万円以上（月額約3.3万円以上）の非課税枠を使って投資できるようになる可能性も高いので、最新情報をチェックするようにしましょう。

政府から近日中に公表される予定の「税制改正大綱」で変更内容が確認できたら、マネきっずからも詳細をお知らせしますね！

→発表されました。詳細は以下記事をご覧ください！（2022年12月25日更新）

【おすすめ3選】つみたてNISAとiDeCoの次の選択肢

つみたてNISAとiDeCoの次の選択肢でおすすめなのは、

の3つです。

①自己投資

自己投資とは、自分自身への投資のことを指します。

具体的には、

するために使うお金のことです。

つみたてNISAやiDeCoのように、お金を運用することはできません。

しかし、自己投資することでご自身の能力を伸ばして、年収アップにつなげられる可能性があります。

②事業投資

この記事で紹介する事業投資は、起業・副業など自分のビジネスのためにする投資を指します。

具体的には、

などのために使うお金のことです。

こちらも、つみたてNISAやiDeCoのように、お金を運用することはできません。

しかし、事業投資をすることで、昇進に頼らず収入を増やせるようになります。

③金融投資

金融投資とは、これまでのように株式や債券などに投資してお金を運用することを指します。

というのも、つみたてNISAやiDeCoは年間投資上限額を超えてしまった場合でも、課税口座でさらに投資枠を増やすことが可能だからです。

そのため、

• 自己投資
• 事業投資

にお金を使う予定はない方は、余剰資金をさらに金融投資に回すことで、銀行にお金を眠らせておくよりもお金を増やせる確率が高まります。

つみたてNISAとiDeCoの次に金融投資をするなら？

つみたてNISAとiDeCoの次に金融投資をする際に、どの投資方法を選ぶか迷ったら、まずは

の3つから検討してみるのがおすすめです。

積立投資の額をさらに増やす

つみたてNISAとiDeCoの次におすすめな1つ目の金融投資法は、「積立投資の額をさらに増やす」です。

具体的には、iDeCoやつみたてNISAで購入している優良なファンド（投資信託）を、さらに買い増ししていきます。

すぐに使えるお金が手に入るわけではありませんが、世界経済が成長する限り、長期目線で資産総額を増やせる可能性が極めて高いです。

投資タイミングを読んで売買する必要がないため、

とお考えの方におすすめの投資スタイルになります。

また、どちらがいいかは一概に言うことはできませんが、余剰資金をつみたてNISAやiDeCoで投資していた

• インデックスファンドではなく
• アクティブファンドに回す

のもおすすめでしょう。

というのも、インデックスファンドは低コストで市場並みの運用成果を狙える一方で、アクティブファンドはより大きなリターンが獲得できる可能性があるからです。

インデックスファンドとアクティブファンドの違い

	インデックスファンド	アクティブファンド
運用目標	平均点の運用成果を目指す	平均を上回る運用成果を目指す
運用方針	経済成長に連動した運用	プロが独自分析して運用
運用コスト	低い	高い（分析等の手間賃がかかる）

個別株（高配当株）に投資する

つみたてNISAとiDeCoの次におすすめな2つ目の金融投資法は、「個別株（高配当株）を購入してみる」です。

先程説明した積立投資とは異なり、個別株（高配当株）の購入は、株価の成長に応じて年に1回〜2回ほど配当金（現金収入）を得られる可能性があります。

そのため、

方にはおすすめの投資法です。

ただし、高配当株には落とし穴も多く、自分で銘柄を選定する眼やスキルが必要になります。

投資初心者には、難易度が高いです。

また、個別株（高配当株）には、

• 配当金をもらうたびに税金がかかる
• 元手金が少ないと、分散投資（複数の銘柄購入）が難しくリスクが高い
• 業績が悪化すると株価も下がるうえ、減配や無配になることがある

といったデメリットもあるので注意が必要になります。

債券に投資をする

つみたてNISAとiDeCoの次におすすめな3つ目の金融投資法は、「債券に投資をする」です。

債券に投資するとは、

といった仕組みの投資方法になります。

具体的には、

• 銀行にお金を預けるよりも、高い利息を受け取れる可能性が高い
• 保有するだけで利息を受け取れるので、売買のタイミングを読む必要性が低い
• 中途売却で利益を得られる可能性もある
• 基本は満期が来たら貸していた資金が返却されるので安心

といったメリットがあります。

一方で、

• お金を貸す相手の信用度を調べないと、貸したお金をすべて失うリスクもある
• 中途売却で損する可能性もある
• 外貨建て債券は円高時に為替変動で損する可能性がある
• 購入できる場所や種類が限られている

などのデメリットもあるため、やはり債券に投資をする前には、ご自身で債券への理解をある程度深めておく必要性が高いです。

どの投資方法を選ぶか迷ったら？

投資目標やリスク許容度によって、おすすめの投資法は異なります。

一定の投資知識やスキルが必要になる投資法もあるため、

によって、ご自身にあう投資法を選んだほうが良いです。

また、専門家でもそれぞれの投資法への捉え方は人によって変わります。

まずは投資関連の本を複数読んで、多角的な視点や知識を身につけてから、ご自身にあった投資法を選んでみると良いでしょう。

とはいえ、自分で投資方法や金融商品を選ぶのはハードルが高いと感じる方も多いと思います。

そういった場合には、FP相談を利用して、

• ライフプラン
• 余剰資金の額
• 現在の家計状況
• ご自身の性格やタイプ

を分析してもらい、金融の専門家にアドバイスしてもらうのもおすすめです。

つみたてNISAとiDeCoの次の投資先を探す際の注意点

できるだけリスクを減らして、余剰資金を運用したい場合には、歴史ある投資法の中から投資先を選ぶのがおすすめです。

なぜなら、

• FX
• 仮想通貨
• ビットコイン

など、そのとき流行っている新しい投資法は、

する関係で、大損する可能性が高いからです。

そういった特性から、上記のような投資先は「投資」ではなく「投機（ギャンブル）」だと言われたりもします。

もちろん「余剰資金だから損をしてもいい」といった場合には、新たな投資法に挑戦してみるのもアリです。

結論：つみたてNISAとiDeCoの次は人それぞれ

それでは最後に、「つみたてNISAとiDeCoの次の選択肢」について、重要なポイントを簡単におさらいしていきます。

以上、今回はつみたてNISAとiDeCoの次の選択肢についてお話しました。

国の制度変更などもあり、今後の投資の選択肢はどんどん増えていきます。