30代の貯金額の中央値は？理想の貯金額やおすすめ貯蓄方法を解説

こんにちは、FP土屋です。

30代になると、子供や老後のことを考えて「貯金をしっかりしていこう！」といった気持ちが高まりますよね。

とはいえ、

などの疑問があると、貯金のゴールが見えなくて不安になってしまう方も多いはずです。

そこで本記事では、「30代の貯金」について

• どのくらい貯めたら良いか
• 30代からの貯め方

などの重要なポイントをお話していきます。

30代の貯金額を見るなら平均値よりも中央値

実際のデータを見る前に、まずは正しいデータの見方を覚えておきましょう。

30代の貯金額を知る際には、平均値よりも中央値を見るのが大切！

なぜなら、平均値は飛び抜けた数字があるときに、中央値よりも実態からかけ離れた数値が出てしまうケースが多いからです。

【独身・既婚世帯別】30代の貯金額の中央値

2019年時点の30代の貯金額中央値は、

です。

ちなみに平均値はそれぞれ、

• 独身：359万円
• 既婚：529万円

なので大きく差が出ていることがわかりますね。

また上記の額は、銀行に預けているお金だけではなく、「貯蓄性のある生命保険や債券」「投資などの金融商品」の金額も含まれた数値です。

貯金額0円の世帯割合は？

先程の30代の貯金の中央値を聞いて、

と焦ったみなさん。

実は30代で貯金0円の世帯割合※は、

と、思ったよりも多いです。

つまりデータをよく比較してみると、一口に30代といっても、

• 子供の人数や進学状況
• マイホームやマイカーを所有しているか
• 趣味や旅行にどれくらいお金を使っているか

などによって、貯金額は大きく変動します。

そのため、「これからいくら貯めればいいのか」を考える際には、中央値よりも自分にはいくら必要なのかを個々で試算する必要があるのです。

具体的には、自分（ご家族）のライフプランを立てて、優先したい項目の必要額を明確にすると今後いくら貯めればいいのかが分かるようになります。

【ケース別】30代の理想の貯金額

30代の理想の貯金額を考える際は、

の人生の4大支出がいくらになるのかを先に試算しておくのがおすすめです。

結婚：約300万～500万円は必要になる

これから結婚を考えている人は、約300万～500万円の貯金があると安心でしょう。

というのも、

1. 婚約～新婚旅行までにかかる平均総額：487.6万円
2. ご祝儀の平均総額：224.1万円
3. 新生活にかかる平均総額：72.3万

を考えると、①+③-②＝自己負担額335.8万円+予備費が必要になると考えられるからです。

ただし、

• 貯金が少ない
• 結婚式には興味がない
• 新婚旅行は近場でOK

などの場合には、「結婚式をしない」「新婚旅行は節約プランにする」などの方法で予算を抑えることもできます。

教育費：進学プランと子供の人数で異なる

教育費がいくら必要になるかは、進学プランや子供の人数で大きく異なります。

ただし、基本的にはお子様誕生から教育費を貯める場合には、

• 高校卒業までの教育費は生活費から支払う
• 大学の教育費（約6～7割）は大学入学までに貯める

のが1番現実的な形になります。

なぜなら、子供1人あたりの教育費は一般家庭で総額”約1,100万円”だと言われており、すべて貯蓄だけでまかなうのは厳しいからです。

住宅購入：諸費用分は自己資金から出すのが一般的

住宅購入を検討している場合には、少なくとも諸費用分は自己資金から出すのが一般的です。

諸費用は、

• 住宅ローンの額
• 仲介手数料の有無
• 住まいの種類（マンションor戸建て）

などにもよりますが、物件価格の5％～10％程度が相場になります。

諸費用の目安

物件価格	諸費用5％	諸費用10％
3,500万円	175万円	350万円
4,000万円	200万円	400万円
5,000万円	250万円	500万円
6,000万円	300万円	600万円

また、かつて頭金は物件価格の1割～2割程度は準備しておくと良いと言われていましたが、

• 現在は低金利であること
• 住宅ローン減税があること
• 頭金を貯めている間に家賃が発生すること
• 購入時期が遅れると、毎月の返済額が増えること
• 子供の年齢に合わせた引っ越しのタイミングがあること

などを考えると、頭金が貯まる前にマイホームを購入したほうが良いケースが多いです。

老後：1人あたり目安として約2,000万円必要

老後資金は、1人あたり約2,000万円が必要になります。

ただし、上記はあくまでも目安額です。

実際には、

• マイホームを所有しているか
• 退職金はあるか
• 夫婦ともに働いているか
• 公的年金はいくらもらえる予定か
• 生活費の水準

などによって、いくら老後資金を用意すればいいかは大きく異なります。

では次に、30代からのおすすめ貯金方法を3つ紹介していきます。

30代からのおすすめ貯金方法3選

30代からのおすすめ貯金方法は、以下の3つです。

それぞれお金を貯める目的によって、おすすめの貯め方が異なります。

10年以内に使うお金：積立定期預金

• 結婚式
• マイホームの頭金
• マイカーの購入費用

など10年以内に使うことが分かっているお金は、積立定期預金などの

• 自動でお金が貯金できて
• 引き出しも自由で
• 投資のような元本割れリスクがない

方法でお金を貯金するのがおすすめです。

必要な時に、必要な額を確実に引き出せます。

10年以上先に使うお金：積立投資（つみたてNISA）

• 教育費（大学資金）
• 老後資金を増やしたい
• 余剰資金を投資に回したい

など、10年以上先に使う予定のお金は、積立投資（つみたてNISA）で貯めるのがおすすめです。

なぜなら、世界的な経済成長の流れを見ると、

• 毎月コツコツ
• 長期継続して

積立投資を行えば、銀行に預けるよりもお金を増やせる可能性が格段に上がるからです。

ただし、投資である以上リスクが0というわけではありません。

老後に使うお金：iDeCo

• 一定以上の継続的な収入があり
• 60歳以降の老後資金を

貯めたい場合には、iDeCo（私的年金制度）の活用がおすすめです。

公的年金だけでは不足する老後資金を、節税しながら貯められます。

結論：30代からの貯金が未来の豊かな生活をつくる！

では最後に、30代の貯金について重要なポイントだけを簡単におさらいしていきます。

以上、今回は30代の貯金についてお話しました。