年の差婚の老後のお金問題！妻の退職や教育費のかけ過ぎに要注意

「夫と年が離れているから、老後のお金が心配」

年の差がある場合には、上記のような不安を感じることも多いかと思います。

そこで本記事では、個別相談を600件以上受けた経験から、年の差夫婦の相談者さまによくアドバイスしている内容をFP視点からまとめてみました。

具体的には、

の順に、夫が妻より10歳以上年上の夫婦に役立つ情報を紹介していきます。

本記事の内容を知っておくだけで、老後への不安がスッキリと解消されるのでまずはご一読ください！

年の差婚だと老後のお金問題が起きやすい3つの理由

年の差婚夫婦は、現時点での夫の年収レベルが高いという余裕や油断から、

といった理由で老後のお金問題が起きやすいです。

妊娠・出産時に妻が退職

年の差婚の場合、妊娠または出産時に妻が退職してしまうと、お子さまが大学に入学する時期から老後に必要な蓄えが減ってしまう可能性があります。

なぜなら、お子さまの大学入学時には、年齢的に旦那さまが

• 定年退職
• 現役より低い年収での再雇用

になっているケースが多いからです。

奥さまが退職を希望される場合には、どのように

• 老後の蓄え
• 教育費

を用意するかについて、ご夫婦で事前に話し合っておくのがオススメでしょう。

教育費のかけ過ぎ

妊娠・出産時の収入レベルが高い年の差婚夫婦は、教育費にお金をかけすぎて老後資金が確保できないケースがあります。

なぜなら、

• 旦那さまが年上＝働ける期間が短い
• 現時点での年収が高い＝所得制限で子育て支援制度を利用できない可能性がある

といった問題が発生しやすいからです。

例えば、私立と公立小学校の教育費の負担額は、「月々約10.6万円※」もの差があります。

老後資金を確保することも考えて、子どもにかける教育費はよく検討したほうが良いでしょう。

無理して家を買う

住宅ローンの年間返済額は、「年収の25％以内が安心のライン」というように、よく現時点での年収を元に算出されるケースが多いです。

しかし、今の収入がいつまで続くのかを考えずに、

• 子どもができたから
• 今と同レベルの生活をしたいから

といった理由で身の丈に合わない家を買ってしまうと、老後破綻につながってしまう可能性が高くなります。

夫が10歳以上年上の場合には、

ことを念頭において家選びをしましょう！

では次に、年の差婚夫婦の老後問題を解消するポイントを紹介していきます。

年の差婚の老後のお金問題を解消するポイント

年の差婚の老後のお金問題を解消するポイントは、

の3つです。

夫が退職したときの年収レベルでライフプランを考える

年の差婚夫婦が老後のお金を考える際には、今の年収レベルではなく、夫が退職したときの収入でライフプランを考えるのが重要なポイントになります。

なぜなら先述したように、夫が妻よりも10歳以上年上の場合には「今の年収が高くても働ける期間が短い」関係で問題が起きるケースが多くなるからです。

例えば、子どもが大学在学中に旦那さまが退職される場合には、年金ぐらしが始まります。

その際に、一生涯の平均月収30万円だった会社員がもらえる年金額は月々たったの「約13万円」です。

とてもではありませんが、夫の年金だけで妻と子は養えません。

そのため、上記のような場合には

• 長く働く：夫が定年後も働く
• 遅らせる：夫の年金は70歳から受け取る
• 収入を増やす：妻も働いて収入を上げる

という方法でライフプランを組みましょう！

平均寿命や年の差の関係で残される可能性が高い奥さまの分まで、老後の貯蓄を確保できるようになります。

妻の長い老後のおひとりさま生活に備える

年の差婚の場合には、妻の長い老後のおひとりさま生活を考えて、資金計画を立てるのがオススメでしょう。

なぜなら、旦那さまが先に亡くなってしまった場合には、受け取れる年金額が半減してしまうからです。

年の差婚ではなくても、女性は男性よりも平均約6年※は長生きします。

10歳の年の差がある夫婦が平均寿命まで生きた場合は、妻は約16年間も1人で老後生活を続けなければならないのです。

そのため、旦那さまが現役で稼いでいる段階から、妻が1人で過ごす老後生活に備えて

• つみたてNISA
• iDeCo

などで老後資金を増やしておくと安心でしょう。

長期視点で収入と支出のバランスを見直す

つみたてNISAやiDeCoなどで老後資金を確保するためには、収入と支出のバランスを見直して貯蓄に回す額を増やす必要があります。

具体的には、

• 家計簿をつけて現状を把握する
• 固定費（支出）をできるだけを減らす
• 家計管理法を夫婦で話し合う
• ライフプランを作成して、現実的な生活費や貯蓄額を洗い出す

などの方法が有効でしょう。

特に年の差婚夫婦は、夫が現役で働いているときと退職後で大きく収支バランスが変わるケースが多いです。

長期視点で考えて、最初から生活レベルを上げすぎないように注意しましょう。

具体的な方法は、世帯スタイル別に以下の記事で詳しく解説しています。

まとめ：年の差婚夫婦の老後のお金問題

それでは最後に、年の差婚夫婦の老後のお金問題について重要なポイントを簡単にまとめていきます。

以上、年の差婚夫婦の老後のお金問題についてお話しました！

年の差婚と一口にいっても、

• 資産状況
• 働く期間
• 子どもの人数
• 老後生活への希望

などはご家庭によって様々です。

本記事では当てはまらない内容もあるかと思いますので、個別相談が必要な場合にはぜひ当事務所のFP相談をご活用ください。